چرا باید بیمه تکمیلی خریداری کنیم؟

انتخاب بهترین بیمه تکمیلی که شرکت‌های بیمه‌ای ارائه می‌کنند شاید یکی از دغدغه‌های افراد باشد. بیمه درمان تکمیلی جزو بیمه‌هایی است که با توجه به پوشش‌ها و مزیت‌هایی که دارد مورد استقبال افراد بیشتری قرار گرفته است. شاید انتخاب بهترین شرکت بیمه برای خرید این بیمه نامه کار دشواری به نظر برسد، اما باید بدانید که هرچه از شرایط شرکت‌ها و طرح‌های مختلف آن‌ها اطلاع داشته باشید راحت‌تر می‌توانید برای خرید یک بیمه نامه اقدام کنید. بیمه درمان در حالت‌ها انفرادی، خانواده و گروهی طراحی شده است تا همه افراد جامعه بتوانند از این بیمه نامه استفاده کنند. اما سوالی که پیش می‌آید این است که بیمه درمان تکمیلی چه پوشش‌هایی دارد و اهمیت خرید آن برای چه زمانی بیشتر است؟ برای پاسخ به این سوالات ما را تا انتهای متن همراهی کنید تا علاوه بر آن از اهمیت خرید این بیمه نامه هم اطلاعات کافی به دست آورید.

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی نوعی از پوشش‌های اضافی بیمه درمان است که برای جبران هزینه‌های بیمه‌ها پایه در نظر گرفته می‌شود. در حقیقت جبران خسارت‌های ایجاد شده ناشی از بیماری‌های مختلف و خدمات پزشکی در این بیمه نامه تحت پوشش قرار می‌گیرد. شاید شما هم در شرایطی قرار گرفته باشید که برای درمان بیماری‌های مختلف خود دست دست کنید و زمان بیشتری را برای درمان در نظر گیرید. علت اصلی آن هم این می‌تواند باشد که هزینه‌های درمان برخی از بیماری‌ها یا انجام یکسری آزمایش‌ها بالا رفته و بیمه‌های پایه نمی‌توانند این خسارت‌ها را جبران کنند. در حقیقت بیمه‌های پایه مانند: بیمه تامین اجتماعی، ‌بیمه ارتش و بیمه خدمات درمانی پوشش‌های مشخصی دارند و شرایط جبران هزینه‌های بیماری‌های خاص را نخواهند داشت. از این رو بهتر است که در کنار این بیمه‌ها از بیمه تکمیلی هم استفاده کرد. بیمه تکمیلی که تحت عنوان بیمه درمان تکمیلی و بیمه تکمیلی درمان از آن یاد می‌شود، از انواع بیمه های درمان و بیمه‌ای برای جبران هزینه‌های بالای درمان بیماری‌هاست. بخش زیادی از هزینه‌های درمان را در زمان بیماری یا حتی بعد از آن می‌توان به بیمه تکمیلی سپرد!

برای این که بتوانید بخش از زیادی از هزینه های درمان را به بیمه تکمیلی واگذار کنید، می‌بایست اول یک بیمه پایه داشته باشید؛ سپس بیمه تکمیلی تهیه کنید. شما می‌توانید هر سال با پرداخت مبلغ حق بیمه از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی استفاده کنید. در واقع می توان گفت، خرید بیمه تکمیلی، یک آینده‌نگری هوشمندانه در روزهای سلامتی برای روزهای بیماری ست! به عبارت دیگر، این کار، تجربه عملی این جمله معروف را تداعی می‌کند ” پیشگیری بهتر از درمان است”.

همچنین بیمه درمان تکمیلی پوشش‌ها و مزیت‌هایی دارد که در ادامه آن‌ها را توضیح خواهیم داد.

چه خطراتی تحت پوشش بیمه تکمیلی است؟

اینکه برای خرید بیمه درمان تکمیلی فرهنگسازی بیشتری انجام شده منوط بر این است که این بیمه نامه خطرات مختلفی را تحت پوشش قرار می‌دهد تا بیمه‌گزار در زمان بیماری نگرانی برای جبران هزینه‌ها نداشته باشد. برای اینکه از پوشش‌ها و خدمات شرکت‌های بیمه‌ای اطلاعات بیشتری داشته باشید می‌توانید از پلتفرم‌ سامانه بیمه دات کام استفاده کنید تا بهترین بیمه نامه را با شرایط عالی خریداری کنید. بیمه دات کام یکی از کارگزاری‌های آنلاین بیمه است که رسالت استعلام، مقایسه و خرید بیمه را بر عهده گرفته تا افراد بیشتری بتوانند با شرایط و الویت‌های مخصوص خود بیمه نامه‌های مختلف را خریداری کنند. کافی است که به سایت بیمه دات کام مراجعه کرده و در منوی محصولات بیمه نامه خود را خریداری کنید. دقت داشته باشید که هنگام خرید بیمه تکمیلی، سقف تعهدات را در شرکت‌های بیمه‌ای انتخاب کنید تا خسارت‌های بیشتری برای هزینه‌های شما پرداخت شود. به طور کلی شرکت‌های بیمه، پوشش‌های گوناگونی را ارائه می‌کنند که هنگام خرید بیمه باید به آن توجه کرد.

درمان بیماری تحت پوشش بیمه تکمیلی است

پوشش‌ های ارائه شده توسط شرکت ‌های بیمه عبارتند از:

• پرداخت هزینه‌های دندانپزشکی تا سقف تعهدات (به غیر از خدمات زیبایی)

• هزینه‌های نازایی و درمان ناباروری

• جبران هزینه ناهنجاری‌ها و بیماری‌های جنین (تست‌های غربالگری)

• جبران خسارت‌های عمل‌های سرپایی مانند: شکستگی و در رفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی

• جبران هزینه جراحی عیوب انکساری چشم

• هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری

• جبران هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care

• پرداخت خسارت و جبران هزینه‌های پاراکلینیکی مانند: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی شامل اسپیرومتری و PFT، نوار عضله EMG، نوار عصب NCV، نوار مغز EEG، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم

• پرداخت هزینه‌های خرید عینک و سمعک

• پرداخت خسارت‌های جراحی‌های مهم که مرتبط با سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان

• جبران هزینه‌های عمل‌هایی مانند: زایمان اعم از طبیعی و سزارین

• جبران خسارت‌ها و هزینه‌های دارو و خدمات اورژانس غیر بستری

• جبران هزینه خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب‌ شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی (به استثنای چکاپ)

شرکت‌های بیمه‌ای با توجه به قراردادی که با بیمه‌گزار منعقد می‌کنند تمام یا برخی از خطرات را تحت پوشش قرار می‌دهند که این موارد با درخواست بیمه‌گزار انجام می‌شود و متناسب با خطرات تحت پوشش، حق بیمه باید پرداخت شود. در نتیجه هنگام انتخاب خطرات و پوشش‌ها دقت زیادی داشته باشید تا در برابر بیماری‌های بیشتری تحت پوشش قرار گیرید و در هنگام بروز حادثه نگرانی شما برای درمان بیماری‌های کاهش پیدا کند.

معیار مهم در انتخاب بیمه درمان تکمیلی

چند گزینه وجود دارد که باعث می‌شود بیمه‌گزار برای خرید بیمه نامه اقدامات لازم را انجام دهد و تصمیم درستی برای انتخاب گیرد که این موارد عبارتند از:

• بررسی طرح‌های مختلف بیمه تکمیلی در شرکت‌های مختلف بیمه

• تعداد خطرات تحت پوشش در بیمه نامه

• سقف تعهدات بیمه ‌نامه

• دوره انتظار بیمه‌ نامه و فرانشیز بیمه ‌نامه

• تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد و در دسترس بودن آن‌ها در مناطق مختلف کشور

• حق بیمه و قیمت پرداختی بیمه نامه

تمامی ‌مواردی که گفته شد باید در نظر داشت تا بتوان یک بیمه نامه بدون نقص را خریداری کرد.

استثنائات پوشش‌‌ های بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی هم مانند سایر بیمه نامه‌های دیگر، یکسری خطرات را تحت پوشش بیمه نامه قرار نمی‌دهد و با توجه به بالا بودن میزان ریسک، جزو استثنائات بیمه نامه مطرح می‌شوند. در بیمه درمان تکمیلی موارد زیر تحت پوشش این بیمه نامه نخواهند بود:

• هزینه‌های معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کامل

• اعمال جراحی‌های زیبایی بدون جنبه درمانی

• ترک اعتیاد

• آسیب‌‌های ناشی از حوادث هسته‌ای

• هزینه‌‌های اتاق خصوصی

• آسیب‌های ناشی از جنون یا از دست دادن مشاعر

• سقط‌ جنین و عیوب مادرزادی

• هزینه همراه بیماران 7 تا 70 ساله

• خودکشی و آسیب دیدن در اثر شرکت در اعمال خلاف قانون

• آسیب‌‌های ناشی از جنگ، اعتصاب، شورش، آشوب، کودتا و قیام

• آسیب‌‌های ناشی از حوادث طبیعی مانند: سیل، زلزله و آتش‌فشان

هزینه اتاق خصوصی تحت پوشش بیمه تکمیلی نیست

مزیت‌ های خرید بیمه تکمیلی

بیمه‌های پایه برای پرداخت هزینه‌های ایجاد شده ناشی از بیماری‌ها سهم 30 درصدی دارند و نمی‌توانند تمام هزینه‌های ایجاد شده را جبران کنند. از این رو بهتر است که در کنار داشتن این بیمه‌های پایه از بیمه درمان تکمیلی هم بهره‌مند شد تا هنگام بیماری دغدغه جبران خسارت‌ها و هزینه‌های به صفر رسد. می‌دانید که برخی از بیماری‌ها و آزمایش‌های ضروری مانند: چکاپ سالانه یا سی تی اسکن‌ها هزینه‌هایی دارند که در بیمه تامین اجتماعی یا بیمه‌های خدمات درمانی به طور کامل تحت پوشش نیست و همراه با پرداخت هزینه خواهد بود، اما با تحت پوشش قرار گرفتن بیمه تکمیلی می‌توان این هزینه‌ها را کاهش داد و خسارت‌ها را از شرکت‌های بیمه‌ای تا سقف تعهدات دریافت کرد. همچنین استفاده از خدمات آزمایشگاهی و پاراکلینکی هم می‌تواند جزو هزینه‌های بالای درمان محسوب شود که در بیمه‌های پایه تحت پوشش قرار نمی‌گیرد اما با خرید بیمه درمان می‌توان از خدمات آن بهره‌مند شد.

مزیت اصلی بیمه درمان تکمیلی در این مورد است که جبران حداکثری هزینه بیماری، درمانی و بیمارستانی در این بیمه نامه تحت پوشش خواهد بود. همچنین به طور تقریبی این بیمه نامه تمام یا بخش بزرگی از هزینه‌های پزشکی را جبران خواهد کرد.

هزینه بیمه تکمیلی چقدر است؟

هزینه بیمه درمان تکمیلی با توجه به یکسری از شرایط و عوامل مختلف مشخص می‌شود که همگی به نوع انتخاب بیمه‌گزار بستگی دارد. به طور مثال عوامل مختلفی مانند: سن، سابقه پرونده پزشکی و شغل شخص بیمه‌گزار می‌توانند بر قیمت و نحوه محاسبه حق بیمه تاثیر بگذارد. شما میتوانید برای استعلام بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده اطلاع از قیمت‌های بیمه نامه شرکت‌های مختلف بیمه به سایت bimeh.com مراجعه کنید و در قسمت منوی محصولات شرکت بیمه مورد نظر خود را انتخاب کرده و اطلاعات بیمه‌ای را مطالعه کنید.