مقایسه انواع مستر کارت فیزیکی و مجازی و نحوه اخذ برای ایرانیان

این کارت‌ها به دو نوع اصلی فیزیکی و مجازی تقسیم می‌شوند. مسترکارت یکی از برجسته‌ترین شبکه‌های پرداخت بین‌المللی است که انواع مختلفی از کارت‌های بانکی ارائه می‌دهد و به کاربران امکان انجام تراکنش‌های مالی در سراسر جهان را می‌دهد. با توجه به محدودیت‌های مالی در ایران و عدم دسترسی مستقیم به خدمات مسترکارت، آشنایی با ویژگی‌ها و کاربردهای آن برای کاربران ایرانی می‌تواند بسیار مفید باشد.

تاریخچه مسترکارت

مسترکارت در سال 1966 توسط چندین بانک آمریکایی با هدف تسهیل پرداخت‌های الکترونیکی بین‌المللی تأسیس شد. در ابتدا تحت نام «Master Charge» شناخته می‌شد و بعدها در سال 1979 به «Mastercard» تغییر نام داد. با گسترش فناوری و نیاز به تراکنش‌های بین‌المللی، مسترکارت به سرعت خدمات خود را به بیش از 210 کشور جهان توسعه داد. امروزه، این شرکت به یکی از پیشروان صنعت پرداخت الکترونیکی تبدیل شده است.

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره این کارت، می‌توانید از سایت مستر کارت (https://www.mastercard.us) دیدن کنید.

امکانات و کاربردهای مسترکارت

مسترکارت‌ها از امکانات متعددی برخوردارند. در ادامه برخی از امکانات آنها را بررسی می‌کنیم:

تراکنش‌های خرید و پرداخت حضوری

کاربران می‌توانند از مسترکارت برای پرداخت در فروشگاه‌های فیزیکی استفاده کنند. این کارت‌ها امکان دسترسی به خط اعتباری یا موجودی حساب بانکی را فراهم کرده و تراکنش‌های خرید حضوری را تسهیل می‌کنند.

پرداخت‌های آنلاین

مسترکارت به کاربران امکان انجام خریدهای اینترنتی، پرداخت قبض‌ه، و خدمات آنلاین را با امنیت بالا می‌دهد. این موارد شامل رزرو بلیط، خرید از فروشگاه‌های آنلاین، و پرداخت‌های بین‌المللی می‌شود.

برداشت نقدی

با استفاده از مسترکارت، کاربران می‌توانند در هر نقطه از جهان از طریق دستگاه‌های خودپرداز (ATM) وجه نقد برداشت کنند.

برنامه‌های تخفیفی و ویژه

بسیاری از مسترکارت‌ها به کاربران خود تخفیف‌های ویژه و برنامه‌های وفاداری ارائه می‌دهند. این تخفیف‌ها معمولاً برای خریدهای خاص، مسافرت‌ها یا حتی رزرو هتل‌ها ارائه می‌شوند.

دسترسی به تاریخچه تراکنش‌ها

از طریق پنل‌های کاربری آنلاین، کاربران مسترکارت می‌توانند به تاریخچه تراکنش‌های خود دسترسی داشته باشند و حساب خود را مدیریت کنند.

خدمات امنیتی

مسترکارت از جدیدترین فناوری‌های امنیتی برای حفاظت از اطلاعات حساب کاربران و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی استفاده می‌کند.

مقایسه انواع مستر کارت فیزیکی و مجازی

مستر کارت دو نوع اصلی دارد:

انواع مسترکارت فیزیکی

مسترکارت‌های فیزیکی همان کارت‌های پلاستیکی سنتی هستند که می‌توانید برای خریدهای حضوری در فروشگاه‌ها و همچنین خریدهای آنلاین استفاده کنید. این کارت‌ها به حساب بانکی متصل بوده و امکان استفاده در دستگاه‌های ATM برای برداشت وجه نقد را نیز فراهم می‌کنند.

دبیت کارت ویوا (Viva Debit Card)

این کارت مانند کارت‌های بانکی عمل می‌کند و به حساب بانکی متصل است. کاربران می‌توانند از آن برای برداشت پول از خودپردازها و خریدهای حضوری و آنلاین استفاده کنند. دبیت کارت به طور کلی فقط به اندازه موجودی حساب امکان تراکنش دارد.

کردیت کارت ویوا (Viva Credit Card)

کارت اعتباری که با اعتبار مشخصی از سوی بانک یا شرکت ارائه‌دهنده صادر می‌شود. کاربران می‌توانند تا سقف اعتبار مشخص خرید کنند و پس از مدتی مبلغ را تسویه کنند. این نوع کارت‌ها برای خریدهای بزرگتر و استفاده بین‌المللی بسیار مناسب هستند.

کردیت کارت وکالتی (Credit Card Advocacy)

این نوع مسترکارت فیزیکی به افراد یا شرکت‌ها با وکالت خاصی ارائه می‌شود و ممکن است برای موارد حقوقی، وکالتی یا نمایندگی‌ها مورد استفاده قرار گیرد. کردیت کارت وکالتی به کاربر اجازه می‌دهد از طرف شخص یا نهادی دیگر تراکنش انجام دهد.

انواع مسترکارت مجازی

مسترکارت‌های مجازی فقط به صورت دیجیتالی صادر شده و شماره کارت، تاریخ انقضا و کد CVV دارند؛ اما کارت فیزیکی ندارند. کارت‌ مجازی فقط برای تراکنش‌های آنلاین استفاده می‌شوند و امکان برداشت وجه نقد یا خرید حضوری را ندارند.

مستر کارت مجازی هدیه (Virtual Master Card (Gift) )

این نوع مسترکارت مجازی برای هدیه دادن یا استفاده در خریدهای آنلاین مناسب است. مستر کارت مجازی هدیه معمولاً برای خریدهای کوچک یا استفاده در سایت‌های خارجی به کار می‌رود. با محدودیت‌های زمانی و مبالغ مشخص ارائه می‌شود.

مسترکارت مخصوص فعال کردن ترایال لینکدین (LinkedIn)

این کارت به طور خاص برای فعال کردن اشتراک‌های رایگان یا خدمات آزمایشی (Trial) لینکدین استفاده می‌شود.

مسترکارت دولینگو (Duolingo)

این کارت برای پرداخت‌های مرتبط با پلتفرم آموزشی Duolingo یا خدمات مشابه طراحی شده است. به طور کلی، برای پرداخت هزینه‌های آزمون‌های زبان یا سایر خدمات آنلاین استفاده می‌شود.

مسترکارت سفارت کانادا (Canadian Embassy)

این نوع کارت مجازی برای پرداخت‌های مرتبط با سفارت کانادا مانند هزینه‌های ویزا یا خدمات کنسولی استفاده شود.

مسترکارت مجازی آمریکایی (American Virtual MasterCard)

این کارت مجازی در آمریکا به کار رفته و مناسب افرادی است که نیاز به انجام تراکنش‌های آنلاین در فروشگاه‌های آمریکایی دارند.

مسترکارت مجازی کانادا (Canada Virtual MasterCard)

این مسترکارت برای کاربران کانادایی یا تراکنش‌هایی که باید در سایت‌های کانادایی انجام شود، طراحی شده است.

روش‌های اخذ مسترکارت برای ایرانیان

به دلیل تحریم‌های بین‌المللی، خرید مستر کارت برای کاربران ایرانی از طریق بانک‌های داخلی ممکن نیست. با این حال، سرویس‌های واسطه مانند CIPPoint‌ این امکان را برای کاربران فراهم می‌کنند تا به مسترکارت‌های بین‌المللی دسترسی داشته باشند. این کارت‌ها عمدتاً از نوع دبیت کارت هستند و نام کاربر به هنگام صدور روی کارت چاپ می‌شود.

ایرانیان با استفاده از حساب‌های بانکی خارجی در کشورهایی مانند ترکیه، امارات، یا گرجستان موفق به دریافت مسترکارت می‌شوند. برای این کار، باید ابتدا در بانک‌های آن کشورها حساب بانکی باز کنید و سپس مسترکارت را از طریق آن بانک دریافت کنید.

مراحل اخذ مسترکارت

• مراجعه به وب‌سایت‌های ارائه‌دهنده خدمات مسترکارت مانند CIPPoint‌
• انتخاب نوع مسترکارت مورد نیاز (فیزیکی یا مجازی)
• ثبت‌نام و پرداخت هزینه صدور کارت
• دریافت اطلاعات کارت و استفاده از آن برای تراکنش‌های بین‌المللی

چالش‌های استفاده از مسترکارت در ایران

استفاده از مسترکارت در ایران با چالش‌هایی همراه است. یکی از اصلی‌ترین این چالش‌ها محدودیت‌های بین‌المللی و تحریم‌ها است. به واسطه این تحریم‌ها، کاربران ایرانی نتوانند به صورت مستقیم از خدمات مسترکارت استفاده کنند.

نرخ ارز

تغییرات نرخ ارز هزینه‌های تراکنش‌های بین‌المللی را برای کاربران ایرانی افزایش داده و پرداخت‌ها را گران‌تر می‌کند.

محدودیت‌های دسترسی

کاربران ایرانی به برخی از خدمات مسترکارت مانند پرداخت‌های آنلاین یا برداشت نقدی در برخی کشورها دسترسی ندارند.

خطرات امنیتی

با توجه به محدودیت‌های قانونی و تحریم‌ها، کاربران باید از سرویس‌های مطمئن برای دریافت و استفاده از مسترکارت‌های بین‌المللی استفاده کنند تا خطرات امنیتی کاهش یابد.

جمع‌بندی

مسترکارت یکی از محبوب‌ترین و پرکاربردترین کارت‌های بانکی در جهان است که امکانات گسترده‌ای را برای کاربران فراهم می‌کند. اگر بیشتر برای خریدهای آنلاین از مسترکارت استفاده می‌کنید، کارت‌های مجازی گزینه‌ای سریع و ارزان هستند. اما اگر به برداشت نقدی یا استفاده حضوری نیاز دارید، مسترکارت‌های فیزیکی راه‌حل بهتری هستند.

ایرانیان می‌توانند از طریق شرکت‌های واسطه مانند CIPPoint، حساب‌های بانکی خارجی یا پلتفرم‌های دیجیتال به مسترکارت دسترسی پیدا کنند. اخذ و استفاده از مسترکارت برای کاربران ایرانی با چالش‌هایی همراه است؛ اما با رعایت نکات امنیتی، می‌توان از مزایای این کارت‌ها بهره‌مند شد و تراکنش‌های بین‌المللی انجام داد.

رپورتاژ