سوئیفت چیست و چطور از طریق آن پول ارسال کنیم ؟

سوئیفت چیست

طرز کار سوئیفت به این صورت است که هر بانک و موسسه مالی به این شبکه متصل می‌شود و یک کد شناسایی منحصر به فرد دریافت می‌کند که به آن BIC code می‌گویند.

هنگامی که مشتری یک بانک، درخواست انتقال پول به یک حساب بانکی در کشور دیگر را می‌دهد، بانک او پیام الکترونیک حاوی دستور پرداخت و جزئیات تراکنش را از طریق شبکه سوئیفت به بانک گیرنده ارسال می‌کند.

سپس بانک گیرنده، پول را به حساب مشتری مقصد واریز می‌کند. به این ترتیب، انتقال پول به صورت الکترونیکی و در کمترین زمان ممکن انجام می‌شود.

سوئیفت دارای امنیت بالایی بوده و برای ارسال حواله ارزی تمامی پیام‌ها و تراکنش‌ها به صورت رمزنگاری شده ارسال می‌شوند. همچنین این شبکه 24 ساعته و 7 روز هفته فعال است و زمان تقریبی انتقال پول، کمتر از 24 ساعت می‌باشد.

انتقال پول به صورت بین‌المللی از طریق سوئیفت (SWIFT)

سوئیفت یک شبکه بین بانکی است که امکان انتقال سریع و امن پول بین بانک‌ها و موسسات مالی در سراسر جهان را فراهم می‌کند. روش‌های مختلفی برای انتقال پول از طریق سوئیفت وجود دارد:

انتقال وجوه سوئیفتی (SWIFT Money Transfer) این رایج‌ترین نوع انتقال پول با استفاده از سوئیفت است. مشتری پول را به حساب بانک خود واریز می‌کند و بانک از طریق شبکه سوئیفت، آن را به حساب بانکی گیرنده در کشور دیگر منتقل می‌کند.

کارت‌های اعتباری و خدمات پرداخت بسیاری از بانک‌ها امکان انتقال پول به خارج از کشور با استفاده از کارت اعتباری یا خدمات آنلاین پرداخت را فراهم کرده‌اند. این روش‌ها به سادگی قابل دسترسی بوده و نیازی به حضور فیزیکی در شعبه بانک ندارند.

سفته بانکی بین‌المللی سفته بانکی بین‌المللی نیز با همکاری شبکه سوئیفت قابل انتقال به بانک‌های خارج از کشور است. البته هزینه بالاتری نسبت به روش‌های قبلی دارد.

در مجموع، سوئیفت با ارائه زیرساخت‌های لازم، انتقال سریع و امن پول در سطح بین‌المللی را ممکن ساخته است. بانک‌های مختلف با بهره‌گیری از این شبکه، خدمات متنوعی را برای مشتریان فراهم کرده‌اند.

استفاده از سوئیفت در ایران

از ایران با توجه به تحریم‌های بین‌المللی، امکان ارسال مستقیم پول از طریق سوئیفت به ایران یا از ایران به برخی کشورها محدود شده است.

اما به طور کلی با واسطه بانک‌های ایرانی، می‌توان پول را به اکثر کشورهای جهان از جمله:

• کشورهای اروپایی مانند آلمان، فرانسه، ایتالیا، اسپانیا و...
• کشورهای آسیایی مانند چین، ژاپن، کره جنوبی، هند و...
• کشورهای عربی مانند امارات متحده عربی، ترکیه، مالزی و...
• کشورهای آمریکای لاتین مثل برزیل
• و همچنین کانادا و استرالیا

ارسال نمود. البته روند ارسال و زمان رسیدن وجه بستگی به واسطه‌گری بانک ایرانی دارد و می‌تواند متغیر باشد. برای حواله دلار آمریکا باید روش های دیگری را انتخاب کرد.

همچنین بانک مرکزی برای ارسال وجوه ارزی به برخی مقاصد خاص، محدودیت‌هایی را اعمال کرده است که باید به آن توجه نمود.

مزایا و ویژگی‌های مثبت استفاده از سوئیفت برای انتقال بین‌المللی پول به شرح زیر است:

• سرعت بالا در انتقال وجوه؛ پول معمولاً در کمتر از 24 ساعت به مقصد می‌رسد
• امنیت بسیار بالا چون تمام تراکنش‌ها بصورت رمزنگاری شده انتقال می‌یابند
• دسترسی آسان به شبکه SWIFT برای اکثر بانک‌های بزرگ دنیا
• پوشش جغرافیایی گسترده و امکان انتقال وجه به بیش از 200 کشور جهان
• هزینه‌های کمتر نسبت به سایر روش‌ها مانند حواله ارزی
• شفافیت بالا در روند پردازش تراکنش‌ها
• کاهش ریسک مفقود شدن یا سرقت پول نقد
• در دسترس بودن 24 ساعته سرویس و امکان ردیابی آنی تراکنش

به طور کلی با توجه به مزایای فوق، سوئیفت یکی از مطمئن‌ترین، سریع‌ترین و ارزان‌ترین روش‌های انتقال بین‌المللی پول به شمار می‌آید.

اگرچه سوئیفت مزایای زیادی دارد، اما چند معایب و محدودیت نیز برای آن وجود دارد:

• هزینه‌های عضویت و تراکنش بالا برای برخی بانک‌های کوچک و متوسط
• عدم دسترسی مستقیم اشخاص و مردم عادی؛ فقط بانک‌ها و موسسات مالی می‌توانند از خدمات SWIFT استفاده کنند
• نیاز به سخت‌افزار و نرم‌افزارهای خاص و پیشرفته برای اتصال و استفاده از شبکه
• احتمال بروز اشکال فنی و قطعی سیستم و تاخیر در انتقال وجوه
• آسیب‌پذیری در برابر حملات سایبری به دلیل وابستگی زیاد به سیستم‌های رایانه‌ای و اینترنت
• عدم انعطاف‌پذیری بالا در برخی کشورها به دلیل محدودیت‌های سیاسی و تحریم‌ها
• نوسانات نرخ ارز می‌تواند باعث ضرر مالی طرفین تراکنش شود

با وجود این موارد، سوئیفت همچنان یکی از بهترین سیستم‌های پرداخت بین‌المللی به شمار می‌رود.

سوئیفت (SWIFT) یک شبکه الکترونیکی بین بانکی است که از سال ۱۹۷۳ فعالیت خود را برای تسهیل و سرعت بخشیدن به انتقال پول بین کشورها آغاز کرده است. این سامانه با اتصال به بانک‌ها و موسسات مالی، بستری امن برای انتقال الکترونیکی وجوه بین حساب‌های بانکی فراهم می‌کند.

مزایای استفاده از سوئیفت شامل سرعت بالا، امنیت قابل قبول، هزینه مناسب، دسترس‌پذیری جهانی و شفافیت روند پردازش می‌باشد. از این رو امروزه اکثر بانک‌ها در سراسر دنیا و از جمله در ایران، از طریق سوئیفت به ارائه خدمات انتقال ارز به صورت بین‌المللی می‌پردازند. البته محدودیت‌هایی مانند نیاز به زیرساخت‌های خاص، هزینه‌های بالا و آسیب‌پذیری در برابر حملات سایبری نیز وجود دارد.

در مجموع با وجود معایبی که ذکر شد، سیستم سوئیفت مورد اطمینان اکثر بانک‌ها بوده و همچنان یکی از پرکاربردترین شبکه‌های پرداخت بین‌المللی به حساب می‌آید. به نظر می‌رسد این سامانه توانسته نقش مهمی در تسهیل روند انتقال ارز در سطح جهان ایفا کند.

این محتوا حاوی تبلیغات میباشد