نرخ های سود سپرده های بانکی تعیین شد

در نشست مشورتی بانک مرکزی و مدیران عامل بانکها در باره نرخ های سود سپرده های بانکی توافق شد.

به گزارش خبرگزاری برنا به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی در نشست یادشده مدیران عامل بانک‌های حاضر در جلسه با ابراز نارضایتی از رعایت نکردن نرخ سود سپرده‌های بانکی از سوی برخی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیر‌بانکی و اشاره به تبعات منفی ناشی از این امر، بر لزوم رعایت دقیق ضوابط مربوط تأکید کرده، پیشنهاداتی چند در باره نرخ سود سپرده‌های مختلف مطرح کردند.

این گزارش می‌افزاید: کارکرد مؤثر نرخ سود سپرده‌های بانکی، نقش مؤثری در چرخه وجوه و بالندگی حیات اقتصادی کشور دارد و تنظیم سیاست‌های پولی و اعتباری نظام بانکی در تعاملی سازنده و پویا با بانک‌ها و مؤسسات اعتباری کشور، همواره مورد تأکید بانک مرکزی بوده است. در این جهت و پس از گذشت چند ماه از ابلاغ سیاست های پولی و اعتباری نظام بانکی در بخشنامه شماره 96593/93 مورخ 11/04/1393 این بانک، برخی بانک‌ها درخواست خود مبنی بر برگزاری نشستی مشورتی با بانک مرکزی را مطرح کردند تا با بهره‌گیری از تجارب حاصله در اجرای چند ماه گذشته سیاست‌های یاد شده و آسیب‌شناسی اجرای این سیاست‌ها، توافقات و پیشنهادات خود در زمینه اجرای مؤثر این سیاست‌ها را به اطلاع بانک مرکزی برسانند.

پس از انجام مباحثات و گفت و گوهای فراوان درباره پیشنهادات مطروحه، در نهایت بر روی نرخ‌های زیر توافق حاصل شد:

1 ـ نرخ سود سپرده‌های بانکی به ترتیب زیر تعیین می شود:

نرخ سود سپرده‌های سرمایه گذاری مدت دار یک ساله 22 درصد
نرخ سود سپرده‌های سرمایه گذاری مدت دار 9 ماه تا یک سال 20 درصد
نرخ سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار 6 ماه تا نه ماه 18 درصد
نرخ سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار سه ماه تا شش ماه 14 درصد
نرخ سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی 10 درصد

• حداقل مدت برای تعلق سود به سپرده‌های فوق یک‌ ماه است و پرداخت سود به سپرده های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی بر مبنای حداقل مانده طی ماه و در پایان ماه صورت می پذیرد.

2 ـ در صورت کاهش یا برداشت پیش از موعد سپرده‌ها، نیم درصد از نرخ متناظر دوره مربوط کاسته می‌شود.

3 ـ در اجرای اثر‌بخش این مقررات،‌ بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی باید نرخ مؤثر هرگونه محصول سپرده‌ای خود را در چارچوب ضوابط فوق تنظیم کنند و هر گونه ابتکار و ارائه محصولات جدید مستلزم کسب مجوز قبلی از بانک مرکزی است.

4 ـ سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌داری که قبل از اول دی امسال گشایش شده( به جز سپرده‌های‌ سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی) تا تاریخ انقضای مدت سپرده با همان شرایط توافق شده با سپرده‌گذار ادامه یافته و در تاریخ انقضاء بلافاصله با ضوابط حاکم در آن تاریخ تطبیق داده می‌شود. بدیهی است در این موارد لازم است مستندات و مدارک لازم در شعبه وجود داشته باشد تا در حین مراجعه بازرسان در اختیار آنان قرار گیرد.

5 ـ سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی و کلیه سپرده‌هایی که تحت هر عنوان به صورت روزشمار مشمول دریافت سود می شود بلافاصله با این نرخ‌ها در این بخشنامه تطبیق داده می‌شود.

6 ـ تاریخ اجرای ضوابط فوق از صبح دوشنبه اول دی امسال است.

7 ـ مقرر شد با آن گروه از بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی که این نرخ‌ها را رعایت نکنند، با شدت و قاطعیت برخورد شود.

بانک مرکزی نیز با استقبال از پیشنهادات مطروحه و مورد توافق اعضای جلسه و به منظور پیشبرد دقیق و موثر سیاست‌های پولی و اعتباری نظام بانکی کشور که در گرو رعایت دقیق ضوابط مقرر و انضباط مالی مستمر و جدی در این زمینه است، از کلیه ظرفیت‌های قانونی خود در این باره بهره برده و با بانک‌ها و مؤسسات اعتباری که ضوابط فوق را رعایت نکنند، به شدت برخورد خواهد کرد. برخورد با بانک‌ها و مؤسسات متخلف حسب مورد شامل یک یا چند مورد از موارد زیر است:

1 ـ تذکر کتبی به مدیران یا متصدیان متخلف؛
2 ـ محکومیت متخلفین به پرداخت جریمه؛
3ـ ممنوع کردن نهاد متخلف از انجام بعضی امور بانکی به طور موقت یا دائم؛
4ـ صادر نکردن هرگونه مجوز برای نهاد متخلف؛
5 ـ قطع برخی سامانه‌ها و خدمات نهاد متخلف؛
6 ـ سلب صلاحیت حرفه‌ای اعضای هیئت مدیره و مدیر عامل نهاد متخلف به طور موقت یا دائم؛
7ـ ممنوع کردن پرداخت سود سهام یا تقسیم اندوخته‌ها؛

افزون بر موارد فوق، اسامی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری متخلف که با رعایت نکردن ضوابط فوق، زمینه اخلال در نظام پولی و بانکی کشور را فراهم می‌کند، از طریق رسانه‌های عمومی اعلام شده و متخلفان حسب مورد به هیئت انتظامی بانک‌ها معرفی می‌شود.

نظر به لزوم رعایت جدی این سیاست‌ها،‌ خواهشمند است دستور فرمایند این مقررات به همه واحدهای ذیربط در آن بانک/مؤسسه ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نظارت جدی و دقیق به عمل آید.

بازرسان بانک مرکزی از تاریخ لازم الاجرا شدن ضوابط و مقررات این بخشنامه؛ به طور مستمر و دقیق، بر حسن اجرای ضوابط ابلاغی نظارت خواهند کرد.

این بخشنامه جهت اطلاع مدیران عامل همه بانک های دولتی، غیر دولتی، شرکت دولتی پست بانک و موسسات اعتباری توسعه، کوثر مرکزی و عسکریه ارسال گردیده است.

در خاتمه،‌ خاطر نشان می‌سازد ارائه هرگونه خدمات بانکی به مؤسسات غیر مجاز(شامل مؤسسات اعتباری، تعاونی‌های اعتبار، شرکت‌های لیزینگ، صرافی‌ها و سایر مؤسسات مشابه که بدون مجوز معتبر بانک مرکزی در بازار پولی و بانکی کشور فعالیت می‌کنند) ازجانب شبکه بانکی کشور ممنوع است.